COME FUNZIONA LA CONSULENZA INDIPENDENTE
La consulenza finanziaria indipendente è un servizio che ti permette, attraverso un contratto di consulenza in materia di investimenti, di usufruire delle prestazioni di un professionista davvero autonomo, senza alcun legame con banche e reti commerciali, in grado di seguirti passo dopo passo nella gestione del tuo patrimonio e in modo particolare dei tuoi investimenti.
Senza dovere cambiare banca, hai la possibilità di ottenere indicazioni di investimento personalizzate, senza conflitti di interesse e in base alle tue reali necessità e alla tua effettiva propensione al rischio. Ciò permette una gestione condivisa e in totale serenità, senza forzature verso l’acquisto di prodotti finanziari inefficienti legate a logiche commerciali.
COSA FA IL TUO CONSULENTE INDIPENDENTE
Ti ascolto per poter essere un punto di riferimento affidabile in grado di aiutarti a decidere strategie e investimenti. Opero in totale indipendenza da banche e gestori. Ti fornisco le raccomandazioni di acquisto o di vendita e tu sei libero di eseguirle con la tua banca, ad esempio tramite home banking, sempre con il mio supporto a garantirti semplicità e la massima consapevolezza in ogni operazione.
Il servizio di consulenza in materia di investimenti che ti offro comprende, in sintesi:
- Analisi della situazione attuale e dei tuoi obiettivi futuri
- Definizione del tuo profilo di rischio
- Valutazione dell’eventuale portafoglio complessivo esistente
- Impostazione di un piano di investimento personalizzato con definizione di una strategia su misura in base agli obiettivi, all’orizzonte temporale e al reale profilo di rischio
- Panoramica dei diversi possibili scenari di mercato in relazione al piano di investimento
- Invio di raccomandazioni personalizzate di acquisto e di vendita di strumenti finanziari
- Monitoraggio costante dell’andamento del tuo portafoglio
- Reportistica periodica della situazione di portafoglio in essere
- Supporto continuo per rispondere ad ogni dubbio e ad ogni tua esigenza
VANTAGGI DI UNA CONSULENZA FEE-ONLY
- Vera consulenza: nessun conflitto di interessi con banche e gestori
- Scelta di strumenti finanziari efficienti nell’esclusivo interesse della persona che investe: nessun guadagno da incentivi e commissioni
- Libertà di scegliere la strategia migliore poiché il compenso è slegato dalla quantità di denaro effettivamente investito in prodotti finanziari
- Supporto continuo e puntuale
- Spese trasparenti: la remunerazione è chiara e concordata, non ci sono costi nascosti
- Professionalità: iscrizione all’Albo e formazione continua garantita
- Sicurezza: le operazioni continueranno ad essere eseguite tramite la tua banca e il tuo consulente non avrà mai per nessun motivo la disponibilità dei tuoi soldi
Due parole in più sulla consulenza fee-only (a parcella)
Rispetto alla classica consulenza in materia di investimenti operata da banche, SGR e consulenti abilitati all’offerta fuori sede (gli ex promotori finanziari), quella operata da un consulente finanziario indipendente presenta una possibile resistenza emotiva al pagamento diretto tramite parcella al professionista.
Il vantaggio della trasparenza spesso non compensa la ritrosia delle persone nel pagare un servizio che alcuni ritengono sia svolto gratuitamente dai soggetti sopra elencati. Dato che in finanza non esistono pasti gratis, dovrebbe essere chiaro che a pagare banche e gestori sono proprio gli investitori attraverso le spesso sostanziose commissioni legate ai prodotti finanziari acquistati e che ogni anno vanno silenziosamente ad erodere i loro rendimenti.
Certo non per tutti è facile riuscire a superare barriere radicate nella nostra mente. Non a caso il proverbio recita «occhio non vede, cuore non duole». Sarà anche così, ma di certo duole il nostro portafoglio a causa di costi spesso decisamente troppo elevati e che nell’incertezza tipica dei mercati finanziari rappresentano l’unico elemento davvero certo.
La resistenza emotiva deve quindi essere compensata dalla consapevolezza che a fronte del pagamento della parcella si potrà ottenere una riduzione considerevole della spesa complessiva e, come se non bastasse, si otterranno tutti i vantaggi già citati di una consulenza indipendente.
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